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BaaS: o que é, vantagens e como melhora a gestão de empresas

BaaS significa Banking as a Service e engloba todas as soluções digitais que fornecerem produtos e serviços financeiros que possibilitam usufruir da comodidade do serviço bancário no ambiente online que tem ganho cada vez mais popularidade nos últimos anos.

Esta crescente união de estruturas tecnológicas com as instituições financeiras permitem a criação de soluções inovadoras e diferenciadoras que contribuem para o aumento da satisfação das necessidades dos clientes.

Neste artigo, vamos explicar o que é o BaaS, como funciona, as principais vantagens e de que forma vem melhorar a gestão das empresas.

O que é BaaS?

O BaaS é um modelo de negócio que permite que as empresas integrem serviços bancários, sem necessitar de ter a sua própria licença bancária, mas mantendo a conformidade com a lei, burocracia e regulamento exigido. A particularidade do BaaS assenta no facto de recorrer a terceiros, isto é, empresas não bancárias, para integração dos seus serviços financeiros, como forma de outsourcing.

Os prestadores de serviços BaaS oferecem uma plataforma bancária completa que inclui a infraestrutura e os produtos e serviços financeiros. O modelo de Banking as a Service é, portanto, a resposta para empresas que ambicionam oferecer serviços bancários sem a obrigatoriedade de operar como uma instituição financeira.

Como funciona o BaaS?

As empresas podem utilizar a plataforma BaaS para oferecer serviços financeiros aos seus clientes, como contas bancárias, cartões de crédito, transferências bancárias, empréstimos e muito mais. Além disso, os serviços financeiros podem ser integrados nos seus próprios softwares ou websites, permitindo que os clientes acedam a todos os serviços bancários a partir de um único lugar, beneficiando os clientes. O BaaS é normalmente oferecido como uma API (Application Programming Interface), que permite que as empresas integrem facilmente e tecnicamente os serviços financeiros nos seus sistemas.

Qual é a diferença entre o BaaS e o open banking?

A principal diferença entre o BaaS e a tecnologia de open banking centra-se na forma como a API é aplicada. No BaaS o objetivo é conseguir realizar operações financeiras e aceder a funcionalidades bancárias, como a realização de pagamentos e transações, obter financiamento, entre outros. Já o open banking tem como propósito partilhar a informação bancária dos clientes com empresas terceiras devidamente autorizadas e de forma segura, podendo agregar os dados das contas de vários bancos ou consultar movimentos e saldos de várias contas, por exemplo.

Quais são as vantagens do BaaS?

O BaaS oferece várias vantagens para as empresas que desejam integrar serviços financeiros nas suas soluções, onde se destacam o facto de ser:

  1. Flexível: por permitir que as empresas integrem serviços bancários nas suas soluções, o BaaS dá a possibilidade destas mesmas empresas se concentrarem no seu objetivo e core business, sem precisarem de se preocupar com a estrutura bancária;
  2. Ágil: como o BaaS é normalmente oferecido via API, permite que as empresas integrem facilmente os serviços financeiros, podendo, por isso, lançar rapidamente novos serviços, sem necessitar de passar pelo processo de desenvolvimento a partir do zero;
  3. Económico: como o BaaS utiliza uma tecnologia bancária já existente, o investimento na sua implementação e integração da API é bem mais reduzida quando comparado ao desenvolvimento do novo produto financeiro.

Como funciona a automação do setor financeiro das empresas com o BaaS?

Aplicações como o iziBizi, o primeiro programa de faturação e gestão com conta bancária em Portugal, facilitam a gestão da tesouraria aos empresários e otimizam o trabalho de reconciliação bancária e contabilização aos contabilistas enquanto conectam operações aos Bancos, permitindo o acesso em tempo real a todos os movimentos nas contas bancárias e de cartão de crédito de qualquer banco e sejam emitidos os pagamentos. Tudo no mesmo local onde o empresário emite a faturação e acompanha igualmente todos os recebimentos do negócio.

O iziBizi, como BaaS, apresenta as seguintes mais valias:

  • Transferências bancárias mais ágeis: o iziBizi permite realizar transferências bancárias nacionais e internacionais de forma fácil e rápida dentro do próprio programa de gestão, sem a necessidade de aceder ao homebanking da entidade bancária.
  • Pagamentos instantâneos a fornecedores: o iziBizi permite realizar pagamentos de forma fácil e segura, sejam faturas individuais ou em lote. Se preferir, pode sempre agendar estes pagamentos para mais tarde. No final, pode sempre enviar o comprovativo diretamente a partir do software.
  • Pagamentos dos clientes facilitados: com o iziBizi, as faturas eletrónicas enviadas aos clientes contêm um botão "Pagar", para facilitar o seu processo de pagamento. Basta apenas que o cliente clique no botão, selecione o seu Banco e faça a autenticação exigida pela respetiva entidade bancária. Desta forma, passa a ser possível acelerar recebimentos. Quanto ao recibo, é emitido automaticamente ao cliente.
  • Pagamentos de salários e impostos: no iziBizi, o contabilista tem um acesso exclusivo a um módulo de contabilidade totalmente integrado, para que possa aproveitar o Arquivo Digital inteligente e as sugestões de contabilização geradas a partir de todos os documentos processados e registados, sem esquecer os salários e impostos. Deste modo, todo o seu trabalho é mais eficiente e produtivo.
  • Extrato bancário inteligente: o iziBizi dispõe de extratos bancários online, que permitem ao cliente acompanhar não só os movimentos da conta bancária em tempo real, como aceder e validar cada um deles, consultando os documentos de suporte digital associados. Esta informação está sempre partilhada com o contabilista, facilitando o trabalho de reconciliação bancária.
  • Acesso a financiamento: com o iziBizi, se necessitar, tem acesso a soluções de financiamentos à tesouraria de curto prazo, sem sair do programa e com um processo de análise e aprovação 100% digital. Esta opção pode ser particularmente útil para a gestão corrente da tesouraria.
  • Controlo financeiro eficaz: o iziBizi disponibiliza uma visão gráfica da saúde financeira do seu negócio e uma previsão a 30 dias dos fluxos de caixa com base nos pagamentos e recebimentos previstos. Assim, possibilita manter o controlo sobre as finanças e ainda ter uma visão geral e consolidada das contas bancárias.

Com o apoio do iziBizi, os empresários conseguem beneficiar de mais eficiência na gestão financeira, simplificando as tarefas de gestão e previsão da tesouraria, e tomar decisões mais informadas e conscientes.

Experimente o iziBizi sem custos nem quaisquer compromissos. Em alternativa, pode sempre agendar uma curta sessão online para assistir a uma demonstração ou pedir mais esclarecimentos.

O iziBizi é uma solução de Open Banking do Millennium bcp integrada em software de faturação cegid Cloudware Business. Banco Comercial Português, S.A.